Os termos do empréstimo continuam se estendendo à medida que os pagamentos mensais aumentam
Empréstimos para automóveis estão se alongando há anosmas 2026 parece destinado a quebrar novos recordes. Com os preços e as taxas de juro ainda altíssimos, mais compradores estão a subscrever empréstimos de sete anos (ou até mais) apenas para evitar que os seus pagamentos mensais saiam dos trilhos.
O verdadeiro choque? Os empréstimos de 84 meses estão decolando. A Experian Automotive afirma que quase 36% dos empréstimos para carros novos e quase um terço dos empréstimos para carros usados agora duram mais de 72 meses. A faixa de 73 a 84 meses é a que cresce mais rapidamente, e mesmo empréstimos mais longos do que isso – antes impensáveis – estão começando a surgir, de acordo com Notícias automotivas.
Os gestores financeiros dizem que os empréstimos de sete anos são agora apenas parte do cenário. Alguns revendedores estão até vendo financiamento de 84 meses em carros usados – um movimento que teria levantado sobrancelhas há pouco tempo. Alguns credores estão agora oferecendo empréstimos de 96 meses, mas a maioria dos revendedores não está disposta a pressionar os compradores tanto.
Revendedores dizem que empréstimos mais longos trazem riscos de longo prazo
Esticar um empréstimo pode fazer com que a fatura mensal pareça mais amigável, mas os revendedores sabem que é uma bomba-relógio para problemas posteriores. Um AutoPayPlus uma pesquisa com cerca de 250 profissionais de concessionárias descobriu que 91% disseram que pelo menos metade de seus clientes financeiros agora tomar empréstimos com duração de 72 meses ou mais. Quase dois terços dos entrevistados disseram que mais de 75% dos seus negócios financiados se enquadram nessa categoria.
Quando os compradores se concentram principalmente nos pagamentos mensais, a solução mais comum é simplesmente adicionar mais meses ao empréstimo. Cerca de 60% dos gestores financeiros disseram que estender o prazo do empréstimo é a sua principal estratégia para ajudar os compradores preocupados com o pagamento. Apenas um quarto disse que primeiro incentivou um pagamento inicial maior, enquanto mudar de credor ou recomendar cronogramas de pagamento quinzenais era muito menos comum.
Os revendedores entendem por que os compradores estão buscando empréstimos mais longos, e isso ocorre porque os carros não estão ficando mais baratos. Mas eles também estão preocupados que esses acordos prolongados mantenham as pessoas presas em seus carros por anos, freando as trocas e desacelerando o ciclo normal de atualização.
Ford
O patrimônio líquido negativo está se tornando uma preocupação maior
Um dos efeitos colaterais mais desagradáveis desses empréstimos de maratona é o patrimônio líquido negativo – isso é quando você deve mais do que seu carro realmente vale. De acordo com o AutoPayPlus pesquisa, 51% dos revendedores disseram que o patrimônio líquido negativo frequentemente impede o fechamento de negócios de troca, enquanto outros 40% disseram que isso acontece em quase todos os negócios.
Edmunds também descobriu que 31% das trocas de veículos novos no primeiro trimestre apresentavam patrimônio líquido negativo, o nível mais alto desde o início de 2021. Os compradores nessa situação deviam em média US$ 7.813 a mais do que o valor de seus veículos, um número que aumentou acentuadamente nos últimos cinco anos.
Empréstimos mais longos tornam mais difícil a construção de capital, pura e simplesmente. Muitos compradores que adquiriram carros durante o pico de preços da pandemia agora estão aprendendo que suas viagens perderam valor mais rápido do que conseguem pagá-las.
Os revendedores não estão pensando apenas na venda de hoje. A verdadeira preocupação é se os compradores presos a empréstimos de sete anos conseguirão – ou mesmo estarão dispostos – a voltar quando finalmente chegar a hora de comprar um novo par de rodas.
